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【資産形成】金利“ほぼゼロ”でもひたすら預金…金融リテラシーが低い日本人が投資に踏み切れない歴史的理由


1: ボラえもん ★ 2021/04/07(水) 22:19:27.06 ID:2mhsS2mt9
現代の日本人の多くは、長引く日本経済の低成長、低金利、少子高齢化による年金構造の変化、老後2,000万円問題、終身雇用や年功序列給与制度の崩壊など、将来のお金について不安を抱えている。

将来のお金の不安を解消するためにも、長期にわたる投資(=資産運用)が推奨されており、金融庁は株式や投資信託などによる資産運用に対して、「NISA」や「iDeCo」など税金優遇制度を新設することで投資を促している。しかし、そもそもの投資の必要性や手法・手段を理解できていないケースや投資はギャンブルといった固定観念、損はしたくないという元本保証志向により、多くの人が運用益のわずかな預金から前に進めていないのが現状だ。では、なぜ日本人は投資に進めず、そして、なぜ投資は必要なのか、本記事で解説する。
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■ゼロ金利でも増え続ける預金、預金が大好きな日本人
まずは一般的な日本人の金融資産内訳を見てみよう。下記グラフは日銀から発表された日本の家計資産の統計調査結果である。内訳を見てみると、長引く超低金利下でも現金・預金の残高は増え続け、金融庁が提唱する「貯蓄から投資へ」によって、2,000万円必要と言われる老後の資金を確保していくという流れはなかなか進んでいないように見える。未だ、日本人は現金・預金信者である。また、世界と比較しても日本の現金・預金志向は際立っている。家計の金融資産構成に占める、預金・現金比率は54.2％と過半数を占め、米国・ユーロエリアと比較すると日本が一番高い。他国では投資信託や株式などによる資産運用が定着している一方で、なぜ日本には定着していないのか。欧米などと比較すると、日本は教育課程において、投資や資産運用を学ぶ機会がほとんどないことも要因の一つではあるが、日本の歴史にも大きな理由がある。

（中略）
バブル期の日本経済は、巨大なクリスマスツリーで有名な伝統あるNYのロックフェラーセンターを日本企業が買収したり、JR山手線内側の土地価格でアメリカ全土が買えると言われるほど、不動産価格は過熱し、天井知らずであった。筆者が社会人となったのがまさにこの頃であった。当時、定期預金金利は年4-5％などが普通で、100万円預ければ1年間に4～5万円の利子が付く時代。新入社員の頃より、定期預金に加えて、将来に備え、毎月一定金額が給与天引きされ、税制優遇と会社から利子補助が出る財形貯蓄に加入するケースが多かった。預金や財形貯蓄で十分な資産形成ができた時代である。また、バブルで給料や不動産、株価は右肩上がりの時代。恩恵を受けるためにも、毎月一定額の自社株を購入すると会社から補助金が出る持株会や値上がり益を目的とした株式投資を始める人も多く、人によっては投資用マンションなど、ローンを組んで投資する人もいた。こうした株式投資や投資信託、不動産投資などでリターンを得た人も多く、好景気により給料やボーナスは増額した。また、年金もしっかりともらえる時代であり、老後資金などに対して、不安を感じる人は少なかったと思う。

■お金が増えない時代に必要な3つの対策
では、資産形成において、今の時代、投資以外で資産を増やすことはできないのか？　確認してみよう。まずは、安全資産といわれている日本国債先物(10年)の金利を見てみる。ここ最近はゼロどころかほぼマイナス近辺であり、資産運用には適さない。また、定期預金金利が高いといわれるネット銀行を見ても、筆者が確認したところ高くても5年定期で年0.3％程度である。(2021年2月15日現在)つまり、現在では国債や預金などの元本保証型の資産運用ではほとんどリターンを受けることができない状況だ。

戦後以降、日本の歴史を振り返ると、今まで個人は投資を行わずとも、日本経済成長の波に乗り、年金の不安もなく、比較的安定した老後を過ごすことができた。しかし、今の時代では、貯蓄を行うだけでは資産はほとんど増えず、かといって年金もかなり不安な状況であることをご理解いただけたかと思う。よって、個人が金融リテラシーを高め、適切な投資を行い、自分自身で資産形成を行う必要があるのだ。

（全文はソースにて）
https://news.yahoo.co.jp/articles/b86c40f7e3860f1399b5507597302b87092e433f?page=1

150: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:50:38.31 ID:R0wIpeQp0
>>1
低インフレなんだから、そんなに目減りしないでしょ。年取ったらあまりリスク取りたくないのよ。と言いつつ俺はレバかけてるけど。

201: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:01:31.33 ID:e9VzXtqi0
>>1
いつでも好きな時に使うために預金するんだろ
投資で下がった時じゃ売って使うとか出来んわ

619: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:03:01.29 ID:0FG8hzg/0
>>1
投資するから初期資金くれ。

628: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:06:02.70 ID:XJFGhlg20
>>619
でもそう言う人って証券口座すら作れない人が多いよね。

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12: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:22:08.51 ID:9xU0TlRu0
日本株はそもそも信用できんしな

13: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:22:17.03 ID:yfG6KhO70
投資に踏み切れない歴史的理由はなんなの？
読み取れなかったわ…。

942: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 03:42:44.60 ID:CvP3UOHX0
>>13
年金があるから
国は年金がダメだから自分で投資しろと言ってるだけ

79: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:35:15.80 ID:5wLXpV6D0
いやまぁデフレなんだから預金も選択肢としてはアリでしょ

190: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:59:50.58 ID:z/Apl6Jr0
気長に塩漬けできるならほぼ勝てるよ
(´・ω・｀)

199: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:01:16.29 ID:JNdZV9IM0
投資先を考える時間で仕事してた方が稼げるからな

170: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 22:55:02.48 ID:z/Apl6Jr0
年寄は株って言うとボロ負け借金首吊りってイメージなんだよ
現物でやってる分にはそんなことは絶対にならんのだが
(´・ω・｀)

273: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:17:57.20 ID:7LO9k4tZ0
投資で東電の話しが出てくるが、銀行だって潰れることあるんけどね
保証も全額ではないし、じゃあ預金を分散させれば、ってことならやっぱ投資だよねｗ

277: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:19:15.01 ID:g1dJG8eR0
>>273
日銀のマイナス金利深掘りないとは言えないから銀行株はやめといた

309: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:24:15.42 ID:Mxq8YzGg0
金融資産のほとんどは、高齢者が持っているんだろ。
現役世代の貯蓄率は、韓国より低い。

320: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:26:34.26 ID:iag7ebco0
>>309
親の資産(現金・株・優良不動産)を相続できる層と
そうでない層とでは
現役世代でも差は出るのだろうなと

331: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:28:11.03 ID:XleAF14f0
超低金利だろうと増えるんだから投資じゃん
預金が一番ローリスクな投資ってことだろ

336: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:29:28.11 ID:/WNMxhk10
>>331
まあ、全てが投資だよな。　一番ローリスクの投資は、日本国債購入

412: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:49:49.71 ID:xDTe+eDL0
真面目にコツコツ働くが美徳としていた日本だからなあ。
もう、やったもん勝ちになっては来てるが。

449: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:06:05.98 ID:MIX2RCgb0
バブル時代に年利８％くらいで大儲けした時代があった

482: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:19:43.59 ID:dESE27FT0
金融リテラシーが高いから、投資しないとは考えないのか？

492: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:22:23.53 ID:tV8pHxWv0
>>482
投資にちょっとでも詳しい人間なら、過去60年の歴史において、15年積立投資続ければ
99％以上勝ってることを知っているので、年利0％付近で銀行にカネを貸すような無駄な
ことしないだろ。

558: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:41:20.90 ID:T9AEm5Wy0
種銭がしれてる庶民は株なんかやらずに
思考停止して毎日会社であくせく生きていくのが逆に幸せなんだろうな

560: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:41:53.04 ID:RhKiS+e70
株やってない人からすると、株価が下がる＝損をするなのか。安く買えると思えないのかね。インデックスでいいから、興味持ってほしいね。

588: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 00:48:47.31 ID:nGeHJNML0
>>560
株を安く買う事と、儲ける事とは全く関係が無い。
自分が買った株券がこれからも上がるかどうかだけが問われるんだよ。

658: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:16:53.81 ID:AimVWOCX0
個人投資家の9割が負けてるってのがやばいよね
これじゃ続ける人が少ないはずだわ

659: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:16:59.30 ID:0K4b30Of0
俺もそうだけど、40過ぎて独身だともう大金が欲しいとも思わないからな。
下手に投資するより今ある金でゆっくり生活したいと思う。

675: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:21:51.15 ID:PEFzHRr00
楽天ポイント投資やってる
チマチマ増えてて面白いわw

752: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:58:18.22 ID:EYmENbRW0
そんな都合良く儲けるならみんな働かなくて済むじゃん

753: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 01:59:35.86 ID:wSL58Maz0
>>752
そう。資本家や会社のオーナーは働いてないよ。

767: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 02:03:37.21 ID:61Dl96Aw0
バブルの時もリーマンの時も命まで紙くずになった人間がいっぱいいたからな

824: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 02:24:14.85 ID:2IHyQQRJ0
株の流動性ほしいんだったら自由化しろ
まずはそこからだ
詐欺レベルの証券会社で誰もやるわけないやろ
金融庁は頭悪い

943: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/08(木) 03:43:59.59 ID:eCg6QS3R0
成長していない国で投資をしてもねずみ講なんだよ
国が成長の余力を奪っているから
どんどんパイが減るギャンブルみたいな世界

427: ニューノーマルの名無しさん 2021/04/07(水) 23:55:39.32 ID:7HcsTJKc0
増える喜びより、減る恐怖心の方が勝つんだよなぁ

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引用元：【資産形成】金利“ほぼゼロ”でもひたすら預金…金融リテラシーが低い日本人が投資に踏み切れない歴史的理由 ★2 [ボラえもん★]・https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1617801567/